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财险承保盈利空间见顶 保监会车险监管频频加码

时间:2012-03-03 10:43  来源:绍兴汽车网

  “3·15”消费者权益保护日在即,保监会近日就车险理赔难问题频频出招。

  2月29日,保监会发布了《机动车辆保险理赔管理指引》,对车险理赔服务和流程进行规范,要求保险公司建立完整统一的车险理赔制度和体系,实现车险理赔集中统一管理,建立科学合理的理赔考核监督机制。记者注意到,原定在2月底前出台的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》并未如期发布,但在同日发布的《2012年财产保险监管工作要点》中明确指出,“稳步推进车险条款费率管理制度改革。改革工作将分步骤、分阶段,渐进推进、稳步实施。”

车险理赔

  中央财经大学保险学院院长郝演苏(微博)对记者表示,监管部门很可能会在“3·15”之前出台车险费率新规,其中将主要针对“高保低赔”、“无责不赔”等备受消费者质疑的条款作出修改。

  不过,“车险费率市场化短期内不会推出,监管层对此会非常审慎。”一位接近监管层的人士指出。

  费率市场化的前奏

  重拳整治车险理赔难,这无疑是商业车险费率市场化改革的前奏。

  “项主席上任最重视保护消费者利益,而车险社会关注度高,因此会在‘3·15’期间对消费者有个交代。”在郝演苏看来,“高保低赔”、“无责不赔”这些争议性条款是最有可能首先修改的。

  他对笔者表示,在讨论费率市场化的问题之前,标准的问题、制度的问题一定要先建立好,尤其要把最受消费者关注的条款先调整好,剩下的时间再对全部的问题进行推敲,不然出现服务质量降低,服务标准退步,改革后吃亏的还是消费者。并且“在车险费率管理上,全部修改有一定难度,而局部的条款调整并不复杂”。

  去年7月,保监会向保监局和财险公司下发《关于商业车险条款费率管理的通知(征求意见稿)》,并表示相关的改革方案在9月底推出,2012年元旦实施。

  但到了去年9月底,保监会再次发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》,与7月的版本相比,微调了具备独立开发车险条款和费率的条件,实施时间被推迟到2012年年中。

  对于这一实施时间表,郝演苏表示目前依然很难预计,“这是涉及到金融行业全局的问题,改革步伐不会这么快。比如一提到车险费率市场化,难免也会提到人身险利率市场化。”

  上述接近监管层的人士也认为,现在保险业还未形成退出机制,如果仅是上面费率的口子放开了,而下面退出的口子没有开,将对行业发展产生不良影响。

  而中金公司在近期调研后指出,商业车险费率市场化很可能在今年四季度正式实施,并将采用渐进可控的方式展开。

车险理赔

  承保利润受压

  虽然车险费率市场化实施尚待时日,但监管力度的加大对行业的影响也将显而易见。

  招商证券认为,在保监会对车险业理赔服务方面重拳出击下,预计财险业2012年的赔付率增加,承保盈利空间已经见顶。

  “总体而言,调整后的条款会让利于消费者,但会导致商业车险的保险责任范围扩大,或会小幅提高财险公司的操作成本和赔偿成本,从而对承保利润造成压力。”一位大型财险公司车险部人士告诉笔者。

  笔者查阅最近各主流券商报告,发现其中一致有着对财险业承保周期见顶的判断,认为未来车险承保利润率很难再有提升空间,而去年下半年手续费率已有上升迹象。

  保监会公布的险企1月份保费收入情况显示,财、寿险保费收入差异较大,其中寿险公司相对稳定,同比增长12.7%,而财险增幅明显放缓,1月实现总保费512亿元,同比增幅仅为4.06%。

  2011年,财险业综合成本率持续走低,这对财险承保盈利达到高峰功不可没。国泰君安指出,目前财险公司的综合成本率已经降到91%-92%,在汽车销量下降和行业盈利丰厚的环境下,竞争加剧不可避免,承保利润率难以长期维持高位。

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