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三条途径购买车险 车主应了解条款以防被免责

时间:2010-08-09 09:52  来源:绍兴汽车网

  数以百万计的车主最关心的问题是什么? 很多人都会回答:车险。车险可谓是车主的护身符和定心丸。

  交通事故责任险,是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度,责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额)全国统一定为12.2万元人民币,相对较低。因此,投保商业车险弥补强制保险的不足十分必要。通过什么样的渠道投保?应该投哪些险种?选择哪家保险公司?这些都是投保人最关心的问题。

  三条途径购买车险

  车险的投保渠道比较多,传统途径大致有三条,一是保险公司自己的营业网点或者外勤人员;二是汽车经销商;三是保险代理人。其中,汽车经销商和保险代理人中,很多是修理厂或者特约专卖店。另外,还有新兴的网上投保和车险电话直销。直销模式最大的优势在于能够简化投保流程,省去保险代理人的中间费用,从而将优惠直接转嫁给消费者,通过网上投保和电话直销,通常可以比通过传统渠道购买省去15%的费用,随着消费者消费习惯的不断转变与多元化发展,越来越多的车主倾向于通过电话或者互联网自主选择车险产品。

  投完车险之后,消费者最关心的问题便是理赔问题。中国人寿的业务主管付先生告诉记者:“电话直销的理赔相对于在保险代理处购买的车险理赔更”麻烦“一些,需要投保人自己全权负责联系保险公司、定损等各项事宜,而如果在4S店购买车险则出险时由4S店的相关人员为你服务。但是客户如果比较熟悉车险,也不在乎可能要比别人花费更多的时间和精力,电话直销还是比较方便的选择。” 记者在口碑理财网的投诉专栏里看到,理赔难问题的确让很多投保人头痛,尤其是电话直销车险,因为没有固定的代理人为你服务。相对而言,4S店的工作人员在车主出险时通常可以给投保人争取到更多的定损费,当然也可能出现套取保险费等违法行为;目前大多数保险公司都不会限制车主的维修点,但是车主阮小姐告诉记者她选择4S车店的主要原因是出于维修的考虑,毕竟能够为自己的爱车选择维修点还是比较放心的,不在乎花多一点保费。鱼和熊掌不可兼得,到底是选择直销还是代理,是选择便宜便捷还是省时省心,投保人应该充分考虑自身的情况来作定夺。

  车主常选三种主险

  那么多的车险险种应该如何选择? 很多新车主因为驾驶技术不熟练、与车的磨合度不够都会选择“全险”进行心理投保。付先生告诉记者,新手新车上全险的比例在80%以上,而对于一些老车手来说则完全可以根据自己的实际需要选择车险。一个值得注意的问题是,全险是个很模糊的概念,并不是全部保障的代名词,只是一些主要险种的组合,可不要以为全险就等于全保障了。

  车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险这三种主险是车主们最常选择的,拿保险A类条款中的车损险来讲,其费率的确定与家庭自用轿车的价值和使用年限直接相关,车的使用年限分为1年以下、1年-2年、2年-5年和6年以上四个等级,其费率分别为1.50%、1.43%、1.41%和1.46%,也就是说,车的价值乘以使用年限所对应的费率,再加上基础保费就基本可以算出保费有多少,基础保费每个等级相差几十块钱;第三者责任险费率的确定则与家庭自用车车座数和被保险人所选择的保险金额直接相关,A款三者的保险金额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元六个等级,车座数分为5座以下,6座-10座,10座以上三个等级,付先生告诉记者:“目前,大多数车主选择的是30万元和50万元这两个等级,与保险金额相比,这四个等级之间保费相差很少,拿30万元和50万元这两个等级来讲,两者之间保费相差不过两三百块钱。”在保险公司的费率表上根据车的座位数和保额的选择可直接找到保费,如5座以下保额为30万元和50万元的家庭自用汽车保费分别为1447元和1700元,相差不过253块钱。

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