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汽车理赔案卷的制作和管理

汽车理赔案卷的制作和管理

  一、理赔案卷制作

  (一)编制损失计算书

  理赔人员完成保险责任的确定、损失费用的审核后,应按理赔计算原则及方法,编制《汽车损失计算书》。

  编制计算书时应注意以下几个问题:

  (1)有关证明和单证材料要齐全,如报案登记表、出险通知书、查勘理赔工作报告、原始单据、第三者人身伤亡的医疗费单据、赔偿第三者的收款收据、施救费用清单和单据、查勘费用单据、汽车修理项目清单和费用单据、公安交通管理部门出具的责任裁定材料、现场照片以及修车协议书(车辆估损单)等有关材料。如果保户原始单证入账无法提供,可用加盖财务公章的抄件或复印件,并注明原始凭证入账日期和会计凭证编号。

  (2)“汽车损失计算书”是支付赔款的正式凭证,各栏要根据保险单、查勘理赔工作报告及有关证明单证详细核对填写,项目要齐全,计算要准确,数字、字迹要清晰,不可有任何涂改。损失计算要列明计算公式,经办人员盖章。

  (二)赔案综合报告书

  赔案综合报告是对一个赔案整个处理过程简明扼要的文字表述,要求文字表达准确、简练,内容要全面。任何人(包括赔案复核人、审核人)看了赔案综合报告后,能够对保险标的的承保情况、事故发生情况、保险责任确定以及损失费用核定情况有所了解,并能清楚整个赔案处理是否准确合理。

  赔案综合报告书包含的要素:

  (1)保险标的承保情况:包括被保险单位或被保险人、车辆损失险投保金额、车辆重置价、第三者责任险限额、附加险投保情况、保险有效期限等。

  (2)事故情况:包括事故发生时间、地点,事故类型(碰撞、倾覆或其他自然灾害),交通事故处理机关经查勘事故现场后,分析认定事故责任情况以及损害赔偿调解,经济损失分担情况(包括承担比例及损失赔偿费用)。

  (3)保险责任确定情况:保险公司查勘定损人员现场查勘调查情况以及依据保险条款对是否属于保险责任的确定。

  (4)损失费用核定情况:损失费用核定应分项表述。如:车辆损失费用核定情况、施救费用核定情况、第三者损失费用核定情况(人、车、物)、附加险损失费用核定情况。在分项表述时应重点表述核减、剔除费用的原因及依据。

  (5)赔款分项计算情况及总赔款数。

  赔案综合报告一般情况下要求全用文字表述,但考虑到理赔内勤的工作量以及综合报告简单明了,对一些基本通用情况,如保险标的的承保情况及事故处理情况中的事故发生时间、地点、事故类型等,可采用表格形式,其他要素则采用文字表述形式。

  (三)赔案材料的整理与装订

  汽车保险理赔案卷内的理赔材料,一般排列顺序如下:

  (1)赔案审批单。

  (2)赔案综合报告书及赔款计算书;

  (3)出险通知书。

  (4)汽车保险单抄件。

  (5)保险车辆出险查勘记录(现场查勘报告)。

  (6)事故责任认定书、事故调解书或判决书及其他出险证明文件。

  (7)保险车辆损失估价单(含附加车上责任险损失估价单)。

  (8)第三者责任损失估价单(车、物)。

  (9)事故损失照片(含事故现场照片、车辆损失照片、物资损坏照片)。

  (10)损失技术鉴定书或伤残鉴定书(含病历、诊断证明)。

  (11)有关原始单据(要求分类排列):

  ①车辆修复原始发票及修理厂修理清单;

  ②车辆施救票据;

  ③物资损坏修复费用票据;

  ④人员受伤医疗票据;

  ⑤其他赔偿费用票据。

  要剔除不合理的费用单据,应另行粘贴,以便退还给被保险人。

  (12)赔款收据。

  (13)权益转让书。

  (14)其他有关证明、材料。

  案卷装订时,原始单据、照片一律要求贴在粘贴单上,要排列整齐有序。各种材料每页应在其右上角空白处依序编号。案卷目录应能反映出案卷内各种材料的数量(特别是原始票据数量),做到编排有序,目录清楚。案卷装订应按各保险公司有关档案装订的规定进行,案卷装订要整齐牢固、美观大方。

  二、理赔案卷的管理

  理赔案卷应做到一案一档,防止一档多案。理赔案卷在入档之前,理赔内勤人员要认真进行“理赔档案保管登记簿”登记。

  登记的主要内容有:归档日期,案卷序号,赔案编号,被保险人姓名等。登记簿要指定内勤人员专人管理,便于查找调阅案卷。

  案卷管理是一项长期、细致的工作,应指定专人负责管理。通常当案卷整理、装订完毕并分类编号登记后,应按类号装盒归档,有序陈放,并按业务档案的管理规定进行妥善管理。

来源:人民交通出版社

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