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为爱车买车险需谨慎 不同投保渠道后续服务也有差异

时间:2013-05-22 15:16  来源:绍兴汽车网

  新车投保时,大部分车主都会选择在4S店里直接购买,到了续保的时,各位车主又要面对新的选择。保险公司营销员直销、电话投保、网络投保等各种新渠道都打着“更省钱”、“更省心”的旗号吸引着车主们的眼球。“从保险公司的业务流程设计上来看,从哪个渠道来投保,其实差别并不大,但从车主用车的实际角度出发,不同渠道还是有各自的优缺点。”车险理赔专家建议,“不同类型的车主应该注意选择投保的渠道,不只是出于价格因素的考虑,还要从后续服务的需求出发。”

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  新车投保多选4S店

  新车在哪里投保?相信大部分车主的答案都是在购车的4S店里一并解决。“我们这里新车投保的比例大概可以到90%以上,其中,中高档车的购买者和新车主这两类的投保比例是最高的。”广州跑马场某日系轿车4S店的工作人员告诉小编,新车多选在店内投保,主要是出于手续简便的考虑,“保险和各种证照的手续费用都是在一起办理的,很少有车主会选择自己再去找个保险公司投保的。而且店里也和几家保险公司合作了,其实客户的选择也并不少,我们也不会强制客户必须购买某一家公司的车险。”小编在采访时也发现,4S店的工作人员在给车主的报价单中,都会包含保险费的项目,这样车主对于购车的全部费用都一目了然。

  除了手续简单之外,在4S店投保对于新车车主来说也的确更为合适。“一般来说,新车一旦发生事故,都会选择在4S店里进行维修。如果是在店里投保的,进行理赔维修的时候,车主可以更省心一点。很多4S店都会提供代索赔的服务,尤其是对于一些新车主来说,本来就不熟悉维修理赔的流程,这样可以避免很多麻烦,省时省力。”保险公司业内人士表示。

  险企直销优惠抢续保

  相比新车投保时在4S店一并搞定,从第二年续保开始,大部分车主都会面对不同渠道的车险推销攻势。“我的车险6月份才到期,从3月份就开始陆续接到各种保险公司的推销电话了,至少有三四家公司。”车主黄女士告诉小编,虽然不堪其扰,但她也顺便咨询了一下自己爱车的投保价格,相比4S店的确有不少优惠。“我去年买的车16万多元,当时的保费全下来差不多5000元,前两天两家公司打电话给我推销车险,我问了一下,现在大概是4000元左右,相比便宜了不少啊。”此外,目前电话车险等保险公司直销车险渠道,也都以额外“15%”的折扣优惠吸引车主投保。

  “其实,对于保险公司来说,无论是4S店渠道,还是保险公司营销员直销或者是电话销售渠道,成本上并没有相差太多。”保险公司业内人士透露,一般保险公司给4S店的手续费在20%左右,而给营销员的虽然略低,但要算上个税等其他成本。“虽然电话销售、网上销售看上去是节约成本,但这个渠道前期的投入成本是最高的,涵盖了整个网络和人力的固定投入,在没有形成规模前是亏损很大的。”在他看来,比较大的险企会主力发展电话销售等直销业务,这样可以做大规模,降低成本,同时有效地掌握客户资源。但对于中小保险公司来说,其实对于哪个渠道完成的续保并没有区别。“只要是续保,至于是4S店还是直销对公司贡献都差不多,但一般4S店对于续保业务不是很花功夫去做,平均来看,我们合作的的4S店续保率只有40%-50%,所以公司才会自己推一些优惠,主动争抢续保客源。”

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  不同渠道投保:4S店不讲价,直销可还价

  对于不少车主来说,选择车险产品时,价格还是首要考虑的因素。虽然据小编了解,对于保险公司来说4S店和直销业务的成本并没有太大差别,但是车主实际可以享受到的价格优惠还是有差距的。

  “车险产品的条款和费率都是要保监会批准的,这个费率标准是统一的,但为什么投保时候的确会有价格差异呢?主要的问题是在浮动费率因素和手续费上。”业内专家告诉小编。一般在4S店投保车主是不讲价的,因为是新车,也没有任何可以享受的浮动费率优惠。但是续保时,因为车险费率会和车辆此前的出险情况、是否在同一家公司投保等相关,本身就会有一定的浮动,再加上电话车险等销售平台的核准费率比其他渠道要低,所以其中有价格降低的空间。“此外,一些保险营销员会把部分手续费让利给车主,虽然这种行为并不合规,但实际操作中确实并不鲜见,而且有了此前投保的价格基础作为参考,车主可以跟营销员讨价还价。”

  不同渠道理赔:流程没区别,手续略有差别

  除了价格因素之外,理赔服务才是车主选择车险投保渠道时最应考虑的问题。“从理赔流程上看,出了事故后,要经历第一时间报警、报案;保险公司现场查勘;事故车辆入厂定损核价;保险公司认定维修价格;车主垫付维修费用;车辆维修好后,车主提交各种资料申请理赔;保险公司受理,赔款给车主等一系列的流程。”保险公司的理赔专家表示,无论是哪个渠道投保,其实这个流程是基本一致的。但为什么车主在具体理赔时还会感觉有差异呢?

  “通过4S店投保的,往往会感觉维修时更简单,理赔时更快,主要是因为4S店会代替车主做不少工作。比如,车主在4S店选择的保险公司投保,大多都有工作人员在该店驻点服务,免去了车主可能要前往其他定损点定损的波折,而且4S店会协助车主递交各种理赔资料,不用车主去保险公司的营业网点办理。”该专家表示,在不能及时处理的理赔案件中,除了部分案件有争议外,很多时候是车主递交的资料不齐全。“如果在4S店里一次递交完毕,一般几天内都可以赔款,但如果客户还要去保险公司递交资料,一次不齐,等过几天再补,一来一往就耽误不少时间,平均十几天的结案已经算是快的了。”

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  保险理赔小贴士

  人人都希望自己在驾车出行时能够一路平安,可是如果不幸遇到了交通事故,大家也不必太担心,此时每年收取我们保费的保险公司就要负起责任来了。下面是申请理赔的常规步骤,并将使用车险时的一些错误进行分析。

  先修车后理赔不是正确流程

  车辆出险之后,要养成在第一时间报备保险公司的习惯。有些车主在出险后不是立刻向保险公司报案,而是先找修理厂,等到车子修理完毕之后再找保险公司报销费用。这样在理赔时保险公司如果认定修理费用高出定损的费用,差额部分将需要由车主自行承担。

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