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车险免责条款变身"文字游戏" 切勿轻信口头承诺

时间:2013-07-05 14:19  来源:绍兴汽车网

  同样的字眼,保险公司的解释和投保人的理解却往往“差之毫厘,谬以千里”。不少消费者大呼保险公司是在玩文字游戏忽悠人。法律专家建议,消费者在投保前要做足功课,尤其要问清楚在哪些情况下可以理赔,把业务员的口头承诺在合同上记下来。

嘉年华

  车主陆先生在驾车回家途中,突降暴雨,车子发动机进水受损。保险公司表示车辆损坏是由于 “涉水行驶”而引起发动机损坏,属于保险免责范围。陆先生认为这是两码事,不能混淆概念。

  车辆发动机进雨水受损,算不算“涉水行驶”?按字面意思理解,似乎能讲得通,但法官斟酌之下,却给出了否定的回答。法院认为,涉水行驶是在天气状况良好情况下,驾驶人员误操作或故意驶入河流、沟渠、水塘等情形。在此情况下,涉水行驶是导致发动机进水的最主要原因,保险公司可拒赔。但在车辆正常行驶过程中,突遇暴雨等恶劣天气,在路面积水的情况下不得已涉水行驶,暴雨是导致车辆发动机进水的最主要原因,对此保险公司应当承担理赔责任。

  “投保时怎么着都行,理赔时却怎么都不行,”保险公司对免责条款的解释让消费者很不理解,保险条款本就晦涩难懂,如果保险公司还对条款随意“自由解释”,投保人根本无从保护自己的利益。

  一家公司购买了一份总保额为100万元的财产保险,保单上写着:“在保险期内,因水箱、水管爆裂(但不包括由于锈蚀引起)等风险造成的直接物质损失,本公司同意按照本保单规定负责赔偿。”后来,该公司因空调水管漏水,造成经济损失达20余万元。当他们认为赔偿肯定没有问题时,保险公司的回复却让他们大跌眼镜:你们的水管是 “脱落”而非“爆裂”,拒绝赔偿。

现代飞思

  “绝大多数保险纠纷都是源于双方对专业条款的理解有分歧。”上海一中院金融庭庭长宋航表示,目前大多数保单正面都有对免责范围等重要条款的提示,但相关的解释工作还不够。究其原因,有的是条款本身的意义宽泛,普通人理解的字面含义与保险的条款含义不同,但也有保险业务员在销售过程中有意无意误导消费者。

  “保险公司可在保单印刷方面采用黑体、加下划线等形式对免责条款进行突出提示。”宋航建议,保险公司要加强对营销业务人员的培训,对一些重要条款和专业术语给予认真细致的解释和提示,尤其是合同表述中专业理解与公众理解容易产生差异的,更要通俗易懂地为投保人解释清楚。

  如何避免产生 “一份保单多重理解”?消费者购买保险产品前应查看完整保险合同,对保险免责范围承保事项及理赔等条款予以充分了解,尤其要问清“哪些情况下可以理赔”,并在合同上以书面形式固定下来,切勿轻信口头承诺。

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